Borç Yapılandırma ve İcra Öncesi Uzlaşma 2026

Borçlarını ödeyemeyen bireyler ve işletmeler için icra takibine maruz kalmadan önce harekete geçmek, hem maliyeti hem de stresi önemli ölçüde azaltır. Borç yapılandırma; taksitlendirme anlaşması, arabuluculuk ve konkordato gibi çeşitli yollarla sağlanabilir.

İcra Başlamadan Önce Neden Hareket Etmeli?

İcra takibi başladıktan sonra borca; icra masrafları, vekâlet ücreti ve faiz eklenir. Ayrıca taşınır veya taşınmaz mallara haciz uygulanabilir, maaşa bloke konulabilir. İcra başlamadan alacaklıyla uzlaşmak hem borç miktarını düşürebilir hem de varlıkların korunmasını sağlar.

Alacaklıyla Doğrudan Müzakere

Bireysel borç yapılandırmasının en hızlı yolu, alacaklıyla doğrudan görüşmektir. Alacaklılar çoğu zaman şu seçeneklere açıktır:

• Taksit anlaşması: Borcun aylık eşit taksitlerle ödenmesi.
• Faiz veya gecikme zammı indirimi: Ana parayı peşin veya kısa vadede ödeme karşılığında faizin silinmesi ya da indirilmesi.
• Ödeme ertelemesi: Belirli bir süre boyunca ana para ödemesinin durdurulması, faiz ödemesinin sürdürülmesi.

Yapılan anlaşma mutlaka yazılı sözleşmeyle belgelenmelidir; sözlü anlaşmalar uyuşmazlıklarda ispat güçlüğü yaratır.

Arabuluculuk Yoluyla Çözüm

Alacaklı ile doğrudan uzlaşma sağlanamıyorsa arabuluculuğa başvurulabilir. Ticari uyuşmazlıklarda arabuluculuk dava açılmadan önce zaten zorunludur; bu süreçte taraflar arabulucu rehberliğinde borç yapılandırması müzakeresi yürütebilir. Ulaşılan anlaşma belgesine icra edilebilirlik şerhi eklenerek doğrudan icraya konulabilir.

Banka Borcu Yapılandırması

Banka kredi borçlarında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve BDDK düzenlemeleri çerçevesinde bankalar belirli koşullar altında borç yapılandırması yapmak zorundadır. Banka reddetse dahi Finansal Tüketici Şikâyetleri Hakem Heyeti'ne veya Tüketici Mahkemesi'ne başvurulabilir.

Vergi ve SGK Borç Yapılandırması

Hazine ve Maliye Bakanlığı ile SGK, zaman zaman özel yapılandırma yasaları çıkarmaktadır. Bu yasalar kapsamında vergi, SGK primi ve idari para cezaları taksitlendirilerek ödeme kolaylığı sağlanabilir. Güncel yapılandırma imkânları için avukatınıza danışmanız önerilir.

Ödeme Emrine Itiraz ile Zaman Kazanma

İcra takibi başlamışsa ödeme emrine 7 gün içinde itiraz ederek takibi durdurmak mümkündür. Bu süre zarfında alacaklıyla müzakere sürdürülebilir; itiraz hakkı kullanılmadan da anlaşma yapılabilir.

Sık Sorulan Sorular

Borç yapılandırması kredi notumu etkiler mi? Yapılandırma, takipten öncesinde yapılırsa kredi notuna etkisi daha sınırlıdır; takip başladıktan sonra yapılan yapılandırmalar not kaydına girebilir.

Alacaklı yapılandırmayı reddederse ne yapabilirim? Hukuki itiraz yolları ve olası ödeme planı önerileriyle avukat desteğiyle müzakereye devam edilebilir; çok taraflı borç varsa konkordato değerlendirilebilir.